החיסכון הפנסיוני הוא החיסכון הגדול ביותר ואולי החשוב ביותר בחיינו. אנחנו נוהגים לתכנן היטב קנית רכב או דירה , אבל בכל הקשור לחיסכון הפנסיוני, רובנו אדישים וחסרי ידע: אין לנו מושג מי מנהל אותו, כמה צבור בו – ובאילו תנאים הוא נצבר. סביר להניח שבמשך השנים שאתם חוסכים לפנסיה לא טרחתם יותר מדי להתעניין במצבו של החיסכון הזה.
אני כאן כדי לעזור !
למה נועד החיסכון לפנסיה ?
- לצבור חיסכון לגיל הפרישה. שיאפשר הכנסה חודשית שתחליף את שכר העבודה.
- ביטוח במקרה של אובדן כושר עבודה, הכנסה מהביטוח כתחליף למשכורת.
- ביטוח חיים למקרה מוות לפני גיל פרישה, הכנסה חודשית למשפחה(שארים).
למה אנחנו שואפים בתקופת הפנסיה ?
- להמשיך ולשמור את רמת החיים שהייתה בתקופת עבודתי.
- להיות מסוגלים לעזור לילדים כלכלית ולא להיות נטל עליהם או על קרובי המשפחה.
- לאפשר איכות חיים נאותה במידה ונהפוך לסיעודיים.
מה עלינו לעשות ?
- לרכז את כל הדוחות השנתיים של כל סוגי הפנסיה והביטוח(פנסיה, ביטוח מנהלים, קופ"ג, קרן השתלמות) .ניתן לבדוק בתלוש המשכורת את סוגי מוצרי הפנסיה הפעילים.
- חשוב להיכנס לאתר שוק ההון הממשלתי https://itur.mof.gov.il/ ולבדוק אם יש לכם חיסכון פנסיוני ישן שאתם (או קרוביכם)כבר לא מפקידים אליהם כסף מידי חודש.
- רצוי מאד לבדוק את עמלות ההפקדה, הצבירה, דמי הניהול בכל תכניות הפנסיה והביטוח. ניתן להיעזר באתר "פיקס" https://www.feex.co.il/ שמשווה עם עמלות בתוכניות דומות ומסייע בקבלת מידע שיאפשר לקבל דמי ניהול טובים יותר.
- רצוי לבצע תכנון מס לקראת פרישה על מנת להקטין את המיסוי ככל הניתן.
דוגמא לטבלת ריכוז תכניות לפנסיה.
[table id=1 /]
דוגמא לטבלת ריכוז ביטוחים.
[table id=2 /]
עכשיו לעבודה(לאסוף מסמכים ולמלא טבלה) שרובנו לא אוהבים ,אבל חייבים לעשות !!!
אמשיך לפרסם מאמרים בתחום הפנסיה ושוק ההון בקרוב.
אשמח לקבל תגובות או שאלות כאן למטה
יואב לוטן – יועץ לכלכלת המשפחה
תגובות אחרונות