החיסכון הפנסיוני הוא החיסכון הגדול ביותר ואולי החשוב ביותר בחיינו. אנחנו נוהגים לתכנן היטב קנית רכב או דירה , אבל בכל הקשור לחיסכון הפנסיוני, רובנו אדישים וחסרי ידע: אין לנו מושג מי מנהל אותו, כמה צבור בו – ובאילו תנאים הוא נצבר. סביר להניח שבמשך השנים שאתם חוסכים לפנסיה לא טרחתם יותר מדי להתעניין במצבו של החיסכון הזה.
אני כאן כדי לעזור !

למה נועד החיסכון לפנסיה ?פנסיה 1

  1. לצבור חיסכון לגיל הפרישה. שיאפשר הכנסה חודשית שתחליף את שכר העבודה.
  2. ביטוח במקרה של אובדן כושר עבודה, הכנסה מהביטוח כתחליף למשכורת.
  3. ביטוח חיים למקרה מוות לפני גיל פרישה, הכנסה חודשית למשפחה(שארים).

למה אנחנו שואפים בתקופת הפנסיה ?

  • להמשיך ולשמור את רמת החיים שהייתה בתקופת עבודתי.
  • להיות מסוגלים לעזור לילדים כלכלית ולא להיות נטל עליהם או על קרובי המשפחה.
  • לאפשר איכות חיים נאותה במידה ונהפוך לסיעודיים.

מה עלינו לעשות ?

  • לרכז את כל הדוחות השנתיים של כל סוגי הפנסיה והביטוח(פנסיה, ביטוח מנהלים, קופ"ג, קרן השתלמות) .ניתן לבדוק בתלוש המשכורת את סוגי מוצרי הפנסיה הפעילים.
  • חשוב להיכנס לאתר שוק ההון הממשלתי https://itur.mof.gov.il/ ולבדוק אם יש לכם חיסכון פנסיוני ישן שאתם (או קרוביכם)כבר לא מפקידים אליהם כסף מידי חודש.
  • רצוי מאד לבדוק את עמלות ההפקדה, הצבירה, דמי הניהול בכל תכניות הפנסיה והביטוח. ניתן להיעזר באתר "פיקס" https://www.feex.co.il/  שמשווה עם עמלות בתוכניות דומות ומסייע  בקבלת מידע שיאפשר לקבל דמי ניהול טובים יותר.
  • רצוי לבצע תכנון מס לקראת פרישה על מנת להקטין את המיסוי ככל הניתן.

דוגמא לטבלת ריכוז תכניות לפנסיה.
[table id=1 /]

דוגמא לטבלת ריכוז ביטוחים.
 [table id=2 /]

עכשיו לעבודה(לאסוף מסמכים ולמלא טבלה) שרובנו לא אוהבים ,אבל חייבים לעשות !!!pencil_48

אמשיך לפרסם מאמרים בתחום הפנסיה ושוק ההון בקרוב.

אשמח לקבל תגובות או שאלות כאן למטה
יואב לוטן – יועץ לכלכלת המשפחה

www.freepik.com

www.iconarchive.com

gtag('config', 'AW-942357464');